גובה חובות לקוחות ישראלי

שלב 1: ייבוא ומעקב גיול חשבוניות

ייבאו חשבוניות שלא שולמו (מפלט israeli-e-invoice או הזנה ידנית) וסווגו לפי דלי גיול:

מעקב לכל לקוח:

• סה"כ חוב בכל החשבוניות
• תאריך החשבונית הישנה ביותר שלא שולמה
• היסטוריית תשלומים (תשלום בזמן לעומת איחורים)
• פרטי קשר (מספר וואטסאפ, מייל, כתובת למשלוח דואר)

שמרו את נתוני המעקב בזיכרון persistent למעקב מתמשך בין סשנים. אם זיכרון persistent לא זמין, ייצאו כקובץ payment-chaser-data.json בתיקיית העבודה וטענו אותו מחדש בתחילת כל סשן.

שלב 2: הגדרת לוח תזכורות מדורג

הגדירו רצף הסלמה מודע לשבת וחגים. אסור לשלוח תזכורות בשבת (מכניסת שבת ביום שישי ועד מוצאי שבת) או בחגים יהודיים. אם תזכורת מתוזמנת נופלת על יום חסום, העבירו אותה ליום העסקים הבא (בדרך כלל יום ראשון). ראו references/legal-escalation.md לתאריכי חגים עיקריים.

• יום 30 — וואטסאפ ידידותי: "היי [שם], רציתי לבדוק לגבי חשבונית מספר [X] מ-[DATE] בסך [AMOUNT] ש"ח. אשמח לעדכון."

• יום 45 — וואטסאפ מעקב: "שלום [שם], תזכורת נוספת לגבי חשבונית [X]. סה"כ לתשלום: [AMOUNT] ש"ח. פרטי העברה: [BANK DETAILS]."

• יום 60 — מייל רשמי עם עותק החשבונית ומועד תשלום ברור.

• יום 75 — אזהרה מפני צעדים משפטיים: "שלום [שם], למרות פניותינו הקודמות, חשבונית [X] טרם שולמה. ללא תשלום תוך 14 יום, ניאלץ לשקול צעדים נוספים."

• יום 90+ — התראת הסלמה: הערכת אפשרויות משפטיות (ראו שלב 5). הפקת מכתב התחייבות רשמי (ראו שלב 3).

ראו references/reminder-templates.md לתבניות מלאות וניתנות להתאמה אישית לכל שלב.

שלב 3: הפקת מכתבי דרישה בעברית (מכתב התחייבות)

הפיקו מכתב דרישה רשמי בעברית בנקודת 60 או 90 יום. המכתב חייב לכלול:

1. פרטי הנושה: שם מלא/שם עסק, כתובת, מספר עוסק מורשה/פטור
2. פרטי החייב: שם מלא/שם עסק, כתובת, מספר רישום
3. פרטי החשבונית: מספר חשבונית, תאריך הנפקה, סכום מקורי, תשלומים חלקיים שהתקבלו
4. סה"כ לתשלום: כולל ריבית אם רלוונטי (ראו חישוב ריבית להלן)
5. מועד אחרון לתשלום: בדרך כלל 14 יום מתאריך המכתב
6. אזהרת הליכים משפטיים: הצהרה ברורה שאי-תשלום יוביל להליכים משפטיים

חישוב ריבית: על פי חוק פסיקת ריבית והצמדה, ריבית על חובות עסקיים נצברת מתאריך פירעון החשבונית. השיעור הוא ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח. ודאו את השיעור העדכני באתר boi.org.il.

אפשרויות משלוח:

• דואר רשום — מספק הוכחה משפטית למשלוח. שמרו את אישור המשלוח.
• מייל עם אישור קריאה — משלים, לא מחליף דואר רשום לצרכים משפטיים.

ראו references/legal-escalation.md לדרישות ופורמט מלא של מכתב דרישה.

שלב 4: מעקב הבטחות תשלום ומשא ומתן

תעדו ועקבו אחרי התחייבויות תשלום:

• רישום הבטחות תשלום: תעדו את הסכום שהובטח, תאריך התשלום שהובטח, וערוץ התקשורת (וואטסאפ, מייל, טלפון).
• הגדרת התראות מעקב: הגדירו תזכורת ליום שאחרי תאריך התשלום שהובטח לאימות קבלה.
• מעקב תשלומים חלקיים: עדכנו את היתרה כשמתקבלים תשלומים חלקיים. הנפיקו קבלה/אישור לכל תשלום חלקי.
• תיעוד היסטוריית תקשורת: חותמת זמן לכל אינטראקציה (הודעה שנשלחה, תגובה שהתקבלה, הבטחה שניתנה, תשלום שהתקבל). יומן זה משמש כראיה אם נדרש הליך משפטי.
• תמיכה במשא ומתן: אם החייב מבקש תוכנית תשלומים, עזרו לבנות פריסת תשלומים. תעדו את ההסכמה בכתב ווודאו שני הצדדים מאשרים.

שלב 5: הערכת זכאות לבית משפט לתביעות קטנות

כשחוב מגיע ל-90+ ימים ומאמצי הגבייה נכשלו, בדקו זכאות לתביעות קטנות:

תקרה: עד 38,900 ש"ח (ודאו את הסכום העדכני באתר בתי המשפט — מתעדכן מדי פעם).

צ'קליסט זכאות:

• האם נשלחה הודעה בכתב (מכתב דרישה) לחייב?
• האם קיים תיעוד לחוב? (חשבונית מקורית, חוזה/הזמנת עבודה חתומה, אישור מסירה)
• האם הסכום בגבולות תקרת תביעות קטנות?
• האם החייב הכיר בחוב בתקשורת כלשהי?

מדריך הגשה:

• מסמכים נדרשים: חשבונית מקורית, אישור מסירה/עבודה, עותקי כל מכתבי הדרישה שנשלחו, יומן היסטוריית תקשורת, אישורי דואר רשום
• אגרת הגשה: בדרך כלל 1% מסכום התביעה, מינימום כ-80 ש"ח
• מיקום בית משפט: נקבע לפי כתובת מגורי/משרדי הנתבע (בית משפט לתביעות קטנות)
• לוח זמנים: מהגשה לדיון — בדרך כלל 30-60 יום
• ייצוג: בתביעות קטנות הצדדים מייצגים את עצמם (אין ייצוג עורכי דין)

לסכומים מעל תקרת תביעות קטנות, יש להגיש תביעה לבית משפט שלום, שמחייב ייצוג משפטי. המליצו למשתמש להתייעץ עם עורך דין.

ראו references/legal-escalation.md לתהליך ההגשה המלא.

שלב 6: הפקת דו"חות גיול ותחזיות תזרים מזומנים

הפיקו דו"חות ניהול גבייה מקיפים:

דו"ח גיול:

• סה"כ חוב פתוח לפי דלי (שוטף, 30 יום, 60 יום, 90+)
• פירוט לפי לקוח עם תאריך חשבונית ישנה ביותר וסה"כ חוב
• השוואת מגמה: החודש מול חודש קודם

תחזית תזרים מזומנים:

• גביה צפויה על סמך דפוסי תשלום היסטוריים
• תחזית משוקללת הסתברות באמצעות דירוגי סיכון לקוחות
• ניתוח פערים: הכנסה חזויה מול הוצאות צפויות

סיכום גבייה חודשי:

• סה"כ שנגבה בתקופה
• סה"כ עדיין פתוח
• אחוז גבייה (נגבה / סה"כ חשבוניות)
• מספר חשבוניות שנסגרו מול עדיין פתוחות

דירוג סיכון לקוחות:

• אמין: משלם בתוך התנאים או תוך 30 יום באופן עקבי
• משלם באיחור: משלם באופן קבוע 30-60 יום באיחור אבל בסוף משלם
• בעייתי: 60+ יום איחור, דורש מעקב רב, הבטחות שבורות

פורמטים ליצוא: דו"ח PDF לסקירה, CSV לניתוח בגיליון אלקטרוני.

דוגמה 1: הקמת תזכורות גבייה ל-5 חשבוניות באיחור

המשתמש אומר: "יש לי 5 חשבוניות שלא שולמו מ-3 חודשים אחרונים, אפשר לעזור לי לגבות?" פעולות:

1. ייבוא פרטי חשבוניות (לקוח, סכום, תאריך, סטטוס)
2. סיווג לפי גיול: 2 ב-30 יום, 2 ב-60 יום, 1 ב-90+ יום
3. הגדרת תזכורות וואטסאפ לחשבוניות של 30 יום
4. הפקת מיילים רשמיים לחשבוניות של 60 יום
5. הכנת מכתב דרישה לחשבונית של 90+ יום
6. הקמת לוח מעקב עם סה"כ חוב פתוח: 47,500 ש"ח תוצאה: תהליך גבייה הופעל. תזכורות ידידותיות נשלחו ל-2 לקוחות, מעקב רשמי ל-2 נוספים, ומכתב דרישה הוכן לבדיקה. לוח מעקב מציג 47,500 ש"ח סה"כ חוב פתוח ב-5 לקוחות.

דוגמה 2: לקוח הבטיח לשלם אבל לא עמד בהבטחה

המשתמש אומר: "חברת ABC הבטיחה לשלם חשבונית 1234 לפני שבועיים אבל עדיין כלום" פעולות:

1. שליפת היסטוריית תקשורת עבור חברת ABC
2. ציון: הבטחה ניתנה ב-[תאריך], 14 יום איחור על ההבטחה
3. טיוטת הודעת וואטסאפ מוסלמת שמתייחסת להבטחה שהופרה
4. הכנת מכתב דרישה רשמי (מכתב התחייבות)
5. הערכת זכאות לתביעות קטנות (חשבונית: 22,000 ש"ח — מתחת לתקרה)
6. הצגת אפשרויות הסלמה למשתמש תוצאה: מעקב מוסלם נשלח. מכתב דרישה מוכן לשליחה בדואר רשום. מדריך הגשה לתביעות קטנות הוכן עם המסמכים הנדרשים ושלבי ההגשה.

דוגמה 3: הפקת דו"ח גבייה חודשי

המשתמש אומר: "תראה לי איפה אני עומד עם כל החשבוניות הפתוחות שלי החודש" פעולות:

1. שליפת כל החשבוניות במעקב וסטטוס תשלום
2. חישוב דלי גיול: 3 שוטפות (18,000 ש"ח), 2 ב-30 יום (12,000 ש"ח), 1 ב-60 יום (8,500 ש"ח), 1 ב-90+ (15,000 ש"ח)
3. הפקת תחזית תזרים מזומנים על סמך דפוסי תשלום
4. דירוג לקוחות לפי רמת סיכון
5. יצירת סיכום חודשי: אחוז גבייה 78%, 53,500 ש"ח חוב פתוח תוצאה: דו"ח גיול מקיף עם דירוגי סיכון לקוחות. תחזית תזרים מזומנים מראה גבייה צפויה של 35,000 ש"ח ב-30 הימים הבאים. פעולות מומלצות: הסלמת חשבונית ה-90+ ימים לשלב מכתב דרישה.

חומרי עזר

• references/legal-escalation.md — מסגרת משפטית ישראלית לגביית חובות: דרישות מכתב התחייבות, תקרת בית משפט לתביעות קטנות ותהליך הגשה, כללי חישוב ריבית, ותיעוד דואר רשום. היעזרו בקובץ זה בעת הכנת הסלמה משפטית בשלבים 3 ו-5.
• references/reminder-templates.md — תבניות תזכורות וואטסאפ ומייל בעברית לכל שלב הסלמה (ידידותי, מעקב, רשמי, טרום-משפטי). התבניות ניתנות להתאמה אישית עם שדות placeholder. היעזרו בקובץ זה בעת הגדרת הודעות תזכורת בשלב 2.

שגיאה: "Reminder sent on Shabbat/holiday"

סיבה: לוח הזמנים לא מוגדר כראוי לחגים יהודיים או זמני שבת. פתרון: ודאו שלוח השבתות/חגים טעון. שבת מתחילה ביום שישי בשקיעה (משתנה לפי עונה) ומסתיימת במוצאי שבת. בדקו ב-references/legal-escalation.md את תאריכי החגים העיקריים. תזמנו מחדש תזכורות חסומות ליום העסקים הבא (בדרך כלל יום ראשון).

שגיאה: "Small Claims threshold exceeded"

סיבה: סכום החשבונית חורג מהמקסימום של בית משפט לתביעות קטנות (כרגע 38,900 ש"ח). פתרון: לסכומים מעל התקרה, יש להגיש תביעה לבית משפט שלום שמחייב ייצוג משפטי. המליצו למשתמש להתייעץ עם עורך דין. למספר חשבוניות לאותו חייב, שקלו האם ניתן לאחד אותן או שיש להגיש בנפרד.

שגיאה: "Demand letter delivery not confirmed"

סיבה: דואר רשום הוחזר או לא נאסף על ידי החייב. פתרון: לדואר רשום יש מעמד משפטי גם אם לא נאסף — שמרו את אישור המשלוח כהוכחת שליחה. אם כתובת החייב שגויה, נסו לאמת דרך רשות האוכלוסין (משרד הפנים). שקלו שיטות מסירה חלופיות שמוכרות על ידי בתי המשפט הישראליים.

שגיאה: "Interest calculation disputed"

סיבה: הוחל שיעור ריבית או שיטת חישוב שגויה. פתרון: ריבית על חובות עסקיים בישראל עוקבת אחרי חוק פסיקת ריבית והצמדה. השיעור הסטנדרטי הוא ריבית בנק ישראל + מרווח. ודאו את השיעור העדכני באתר boi.org.il. לחשבוניות שאינן שנויות במחלוקת, הריבית נצברת מתאריך הפירעון.